Перестрахование


Словарь терминов

Андеррайтинг

Процедура отбора, исключения и классификации рисков, определения ставок страховой премии. Процесс рассмотрения предложений на страхование и анализ содержащейся в них информации. Классификация принятых предложений по типу и степени риска, а также по соответствующим ставкам премии, установленным для каждой из единиц, подвергающихся риску. Андеррайтинг часто содержит субъективную оценку.

Бордеро

Документ в составе отчетности, как правило, квартальной, предоставляемой перестрахователем перестраховщику по договору облигаторного пропорционального перестрахования или программой факультативного перестрахования (генеральный полис). Выделяют бордеро перестраховочных премий и бордеро страховых выплат, осуществленных перестрахователем, подпадающих под перестраховочное покрытие. Содержание и форма бордеро определяются договором перестрахования. Бордеро премий, в т. ч., содержит информацию о заключенных договорах страхования, детализации принятых рисков, страховой премии начисленной, страховой премии, возвращенной страхователям в случае досрочного прекращения договора, долю перестраховщика в страховых премиях, причитающееся перестрахователю вознаграждение. Бордеро страховых выплат содержит, в т. ч., информацию о договорах страхования, по которым заявлены страховые случаи, произведены страховые выплаты и исчислены страховые резервы, доля перестраховщика в таких выплатах.

Договор перестрахования

Это соглашение, в силу которого одна сторона (перестраховщик) за обусловленную договором плату (перестраховочную премию) обязуется возместить другой стороне (перестрахователю) в соответствии с условиями договора часть расходов по страховой выплате и, если это предусмотрено договором перестрахования – иные расходы, связанные с исполнением перестрахователем своих обязательств по заключённому им в качестве страховщика основному договору страхования.

Кассовый убыток

Условие договора перестрахования, по которому убытки, превышающие предусмотренную этим договором сумму, подлежат скорейшей оплате перестраховщиком в размере приходящейся на него доли убытка, не дожидаясь предварительной выплаты перестрахователем полной суммы страхового возмещения по убытку.

Квотное перестрахование

Один из видов пропорционального перестрахования, при котором страховая компания передает в перестрахование в согласованной с перестраховщиком доле все без исключения принятые на страхование риски по определенному виду страхования или группе смежных страхований. Перестраховщику передается причитающийся ему платеж (премия), и он возмещает цеденту в той же доле все оплаченные им в соответствии с условиями страхования убытки.

Лимит ответственности перестраховщика

Определенная договором перестрахования (ретроцессии) максимальная сумма, в пределах которой перестраховщик несет обязательства по выплате страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

Непропорциональное перестрахование

Вид перестрахования, при котором участие перестраховщика в урегулировании убытков по оригинальному договору страхования и его доля в денежных средствах, получаемых в результате суброгаций, регрессов и реализации возвращенного имущества не пропорциональна отношению лимита ответственности перестраховщика к страховой сумме по оригинальному договору страхования и исчисляются в оговоренном при заключении договора перестрахования порядке.

Облигаторно-факультативное перестрахование

Это смешанная форма перестрахования, предполагающая обязательность передачи риска для перестрахователя, а факультативная часть договора относится к перестраховщику. Данная форма перестрахования дает возможность перестраховщику контролировать андеррайтерскую политику перестрахователя, что не всегда желательно для страховой компании, следовательно, заключение такого договора возможно лишь при определенных отношениях партнеров. Кроме этого, перестраховщик имеет возможность отбирать более выгодные риски, что чаще всего не устраивает перестрахователя, так как подобные действия могут нарушить баланс страхового портфеля или создать дополнительные проблемы по размещению оставшейся части рисков.

Облигаторное перестрахование

Это форма перестрахования, при которой перестрахователь обязан передавать в оговоренном размере и под определенное комиссионное вознаграждение перестраховщику свои обязательства по всем тем договорам страхования, которые соответствуют условиям заключенного ранее облигаторного договора перестрахования, а перестраховщик несет обязанность принимать в перестрахование все предложенные перестрахователем риски. Таким образом, договорные отношения между перестрахователем и перестраховщиком носят обязательный характер.

Объект перестрахования

Риск страховой выплаты по заключенному перестрахователем в качестве страховщика (перестраховщика) основному договору страхования, сострахования или перестрахования.

Оригинальный (основной) договор страхования

договор страхования, заключенный страховщиком (перестрахователем) со страхователем, риск выплаты страхового возмещения по которому страхуется перестрахователем у перестраховщика по договору перестрахования (ретроцессии).

Перестрахование

Это страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных в договоре условиях риска выполнения части своих обязательств у другого страховщика (перестраховщика).

Перестрахование на базе эксцедента сумм

Вид облигаторного пропорционального перестрахования, согласно которому перестрахователь передает в перестрахование только часть страховой суммы по оригинальному договору страхования (в случае ретроцессии – по принятому договору перестрахования), которая превышает приоритет. Допускается наличие нескольких эксцедентов сумм, при этом каждый последующий формируется как превышение суммарной величины приоритета и всех предыдущих эксцедентов.

Перестрахование на базе эксцедента убытка

Вид непропорционального перестрахования, согласно которому перестраховщик возмещает перестрахователю долю убытка в части превышения суммы убытка над оговоренным уровнем приоритета. Допускается наличие нескольких эксцедентов убытка, при этом каждый последующий формируется как превышение суммарной величины приоритета и всех предыдущих эксцедентов.

Перестрахование эксцедента убыточности

Вид непропорционального перестрахования, согласно которому перестраховщик обязан произвести выплату в пользу перестрахователя только в том случае, когда величина уровня выплат, определяемая как соотношение между страховыми выплатами и страховой премией за отчетный период по переданным в перестрахование рискам, превысит установленный в договоре предел. При этом величина ответственности перестраховщика лимитируется процентом уровня выплат или абсолютной величиной. Другой вариант договора эксцедента убыточности предусматривает наступление ответственности перестраховщика при условии превышения уровня убыточности страховой суммы.

Перестрахователь (цедент)

Это страховщик, заключивший с перестраховщиком договор перестрахования с целью приобретения перестраховочного покрытия и участия перестраховщика в страховых выплатах по договорам страхования на условиях и в порядке, предусмотренных таким договором перестрахования.

Перестраховочная комиссия

Компенсация перестраховщиком цеденту части расходов последнего по заключению и ведению договора первичного страхования.

Перестраховочная премия

Плата за перестрахование, которую перестрахователь обязан уплатить перестраховщику в порядке и в сроки, которые устанавливаются при заключении договора перестрахования.

Перестраховщик (цессионер)

Страховая (перестраховочная) компания, принимающая риски в перестрахование.

Пропорциональное перестрахование

Вид перестрахования, при котором перестрахованный риск распределяется между перестрахователем и перестраховщиком на основе фиксированного процентного соотношения, определяющего как долю перестраховщика во всех убытках (полных и частичных), так и его долю в оригинальной премии.

Ретроцедент

Это перестраховщик, передающий принятые в перестрахование риски в ретроцессию (вторичное перестрахование).

Ретроцессионер

Сторона договора ретроцессии, являющаяся в этом договоре перестраховщиком.

Ретроцессия

Частный случай перестрахования, когда сторона, принявшая риск по договору перестрахования, передает его во вторичное (последующее) перестрахование. Термин применяется, когда стороны договора хотят подчеркнуть, что осуществляют вторичное перестрахование.

Слип, ковер-нота

Формы договора перестрахования (аналоги в практике делового оборота) в виде самостоятельных документов, которые с одной стороны содержат краткое изложение оригинальных условий страхования и условий передачи в перестрахование, с другой – подтверждение перестраховщика о принятии риска в перестрахование.

Собственное удержание

Сумма, в пределах которой перестрахователь или перестраховщик оставляет на своей ответственности риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы по основным договорам соответственно страхования, сострахования и факультативного перестрахования (ретроцессии).

Страховой случай

Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю или иным третьим лицам).

Тантьема

Комиссия с прибыли, форма поощрения перестраховщиком перестрахователя за предоставление участия в перестраховочных договорах и осмотрительное ведение дела. Тантьема выплачивается ежегодно в определенном проценте с суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от прохождения перестраховочных договоров, в которых он участвует.

Факультативно-облигаторное перестрахование

Это смешанная форма перестрахования, в силу которой перестрахователь имеет право передавать или оставлять у себя принимаемые риски или их часть, круг которых определен, а перестраховщик обязуется принимать все обусловленные договором риски. Таким образом, факультативность предполагается для перестрахователя, а облигаторная часть для перестраховщика.

Факультативное перестрахование

Это форма перестрахования, при которой цедент не имеет никаких обязательств перед перестраховщиком по передаче того или иного риска в перестрахование и сам решает, когда, сколько и на каких условиях передавать риски в перестрахование. Перестраховщик, в свою очередь, также не обязан принимать риск.

Франшиза безусловная

Сумма, в пределах которой перестраховщик без всяких условий освобождается от обязанности выплаты страхового возмещения. Если в договоре не указан вид франшизы, она считается безусловной.

Франшиза временная

Предусмотренное условиями страхования (перестрахования) освобождение страховщика (Перестраховщика) от возмещения убытков страхователя (Перестрахователя), если срок действия оговоренного обстоятельства, могущего привести к наступлению страхового случая, был менее оговоренного. Временная франшиза обозначается в единицах исчисления времени. Если в договоре не определен вид временной франшизы (условная или безусловная), то она считается условной, т.е. убытки, возникшие вследствие действия оговоренного обстоятельства дольше оговоренного времени подлежат возмещению как если бы временная франшиза отсутствовала.

Франшиза условная

Сумма, в пределах которой Перестраховщик освобождается от обязанности выплаты страхового возмещения при условии, что размер выплаты не превышает эту сумму. Убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает условную франшизу.


Страховой каталог INS.ORG.RU Промагролизинг Rating All.BY